Seguro de Crédito
Finalidade
O Seguro de Crédito é uma proteção contra a inadimplência de vendas a prazo. Esse tipo de seguro indeniza a empresa segurada (credor) que não receber os créditos concedidos a seus clientes (devedores).
Milhares de empresas no mundo asseguram seu resultado financeiro com este tipo de seguro.
No mercado atual, sua empresa precisa oferecer crédito a seus clientes para se manter competitiva. O Seguro de Crédito protege o fluxo de caixa do seu negócio contra o risco de inadimplência ou atrasos das vendas de produtos e serviços realizados a prazo, tanto no mercado local como para exportação.
Público Alvo
Empresas interessadas em se proteger contra a inadimplência nas vendas realizadas a prazo, tanto no mercado interno quanto nas exportações.
Serviços Complementares ao Seguro
1. Análise de Crédito
Sua empresa recebe Análise de Crédito de toda a carteira de clientes assegurados. Estudos baseados em dados da Seguradora e em informações do próprio mercado, considerando histórico do devedor, seu potencial futuro de compra e sua situação econômica e financeira.
2. Monitoramento da carteira do cliente
Durante toda a vigência da apólice, há o acompanhamento da carteira de clientes assegurados. Assim, alterações na situação cadastral, econômica ou financeira poderão ser percebidas antecipadamente e comunicadas ao Segurado.
3. Gestão de cobrança
Conta, eventualmente, com a assistência da Seguradora na gestão de cobrança dos créditos vencidos e não pagos, buscando uma solução amigável entre as partes, mas sem interferir na política comercial do Segurado. Em caso de êxito na cobrança, o valor é 100% ressarcido ao Segurado.
4. Avaliação de riscos
A seguradora pode auxiliar o segurado na avaliação de suas vendas, tendo como referência o comportamento de seus clientes nos últimos meses.
Partes Envolvidas
Seguradora
Responsável pela indenização ao Segurado de parte do prejuízo decorrente da inadimplência de seus clientes.
Segurado (Empresa)
Pessoa Jurídica que contrata o seguro em benefício próprio ou de quem financia a operação de crédito.
devedora (cLiente da Empresa)
Pessoa Jurídica, obrigada ao pagamento do crédito concedido à ela, de acordo com os termos da operação comercial realizada com o Segurado.
vigência
Muito embora não haja um prazo previamente estabelecido, é de praxe o Seguro ser pelo prazo de 01 ano.
Vantagens do Seguro de Crédito
Para os devedores duvidosos há redução na provisão de perdas.
Aperfeiçoa o gerenciamento de risco de crédito da empresa, sendo uma ferramenta de apoio na prática de Governança Corporativa.
Traz mais segurança à empresa nas vendas a prazo, sem acrescentar um risco excessivo ao balanço da companhia.
A proteção do Seguro de Crédito é uma garantia adicional a sua operação financeira, à respaldar um programa de financiamento com taxas mais atrativas.
Os Seguros de Crédito de Exportação e/ou de Crédito Interno, podem abrir novos mercados para sua empresa.
O seguro de crédito pode ajudar a financiar seu negócio.
As seguradoras avaliam os riscos através de análises de crédito, dados financeiros da empresa e pontualidade de pagamentos no mercado onde atua. É a seguradora que sofre o prejuízo se a recomendação de crédito estiver equivocada.
As seguradoras estão capacitadas para calcular e recomendar o limite de crédito ideal para cada comprador, e oferecer assessoria em serviços de cobrança.
Como Funciona?
Apólice
Uma apólice cobre as faturas geradas durante um ano. Para ativar a cobertura, será necessário determinar limites de crédito para seus clientes.
Comunicação
Sua empresa comunica à seguradora quaisquer pagamentos vencidos. O prêmio poderá ser cobrado sobre os limites de crédito aprovados ou através de um percentual do faturamento.
Sinistros
Os sinistros são pagos com base em 90% a 93% da perda, após um prazo de 30 dias, em caso de insolvência. Os prazos são mais longos para perdas em consequência de mora prolongada, e perdas com riscos políticos.
Solução
A corretora PROFIANÇA, com uma equipe especializada, auxiliará você e sua empresa a avaliar a melhor opção para minimizar o risco de crédito nas suas operações.